מתקפת פניות ושיווק אגרסיבי בנושא ביטוחים
מוקדי מכירות רבים צצו בשנים האחרונות אם זה של חברות הביטוח או של גופים פרטיים, אך כולם פועלים באותו שיטת שיווק אגרסיבית. נציגי המכירות מתקשרים ללקוחות , מוצאים קשר רופף אליהם אם זה בהזכרת חברת ביטוח או קצה של מידע שיש להם על הלקוח ומציעים פוליסות “בהזדמנות חד־פעמית”, תוך שימוש בשפה שמעוררת לחץ או פחד, במטרה לגרום ללקוח לסגור עסקה מידית. הבעיה היא שהלקוח לא מקבל את כל המידע הרלוונטי בזמן אמת, ולעיתים חותם על מוצר שאינו בהכרח מתאים לו.
אחת השיטות הנפוצות היא הצגת מחיר חודשי זול, מבלי לפרט מה באמת נכלל בפוליסה ומה לא. ההסבר על החרגות, מגבלות ותנאים נעשה באופן חלקי או מבלבל, כך שהלקוח עלול לחשוב שהוא רכש כיסוי רחב, כשבפועל מדובר בכיסוי מצומצם בהרבה. בנוסף, במקרים רבים לא נבדק מה יש כבר ללקוח – כך נוצר מצב שבו אנשים משלמים פעמיים על אותו ביטוח.
לעיתים הם אף מציגים את עצמם רק לצורך בדיקה ואז מחתימים על מסמכים אחרים לגמרי.
גם תהליך הביטול לא תמיד פשוט: לקוחות מגלים שקשה להפסיק פוליסה שנרכשה דרך מוקד, משום שהחברה מערימה עליהם קשיים בירוקרטיים או מנסה “לשמר” אותם בכל דרך. הדבר מותיר תחושת תסכול ואף חוסר אמון כלפי עולם הביטוח כולו.
הבעיה המרכזית היא חוסר התאמה אישית. נציגי מוקד עובדים לפי תסריט מכירה אחיד, ללא היכרות עם מצבו האישי של הלקוח, צרכי משפחתו או ביטוחים קיימים. לכן, בניגוד לסוכן ביטוח אישי, שמלווה את הלקוח ובונה עבורו תמהיל מדויק וארוך טווח, מוקד המכירות מתמקד רק במכירה כאן ועכשיו – לעיתים על חשבון טובת הלקוח. במקרים רבים הלקוח מקבל פוליסה מצומצמת, לא מתואמת לצרכיו, ולעיתים גם כזו שחופפת לביטוחים קיימים – מה שגורם לו לשלם כפול מבלי לדעת. בנוסף, ברגע שרוצים לבטל או לשנות – מתגלות לא פעם בירוקרטיות ועיכובים.
מנגד, עבודה מול סוכן ביטוח אישי היא שונה לגמרי. סוכן מכיר את הלקוח, את המשפחה שלו, ואת הצרכים הכלכליים והבריאותיים המיוחדים לו. במקום “מוצר מדף”, הלקוח מקבל תמהיל מותאם אישית שמבוסס על בדיקה מקצועית – כולל התאמות תקופתיות עם השנים, כדי לוודא שתמיד משלמים פחות ומקבלים יותר.
מעבר לכך, לסוכן יש אחריות מקצועית וליווי אישי: הוא לא “נעלם” אחרי המכירה, אלא נמצא גם ברגעים החשובים באמת – בעת תביעה, שינוי כיסוי, או התאמות בחיים. סוכן טוב הופך לשותף אמיתי שמגן על המשפחה והנכסים, ומוודא שהלקוח תמיד בידיים בטוחות.
מתקפות פישינג במגזר הפיננסי – איך מגנים על עצמנו?
בשנים האחרונות חלה עלייה דרמטית במספר ניסיונות ההונאה באמצעות פישינג (דיוג) בישראל, בעיקר כנגד לקוחות בנקים, חברות אשראי וחברות ביטוח. מדובר בהודעות SMS או מיילים שמתחזים לגופים פיננסיים מוכרים, ומטרתם אחת – לגנוב מידע אישי ופרטי גישה לחשבונות, ולאחר מכן כסף.
לפי נתוני מערך הסייבר הלאומי, רק מתחילת השנה טופלו 43 אלף קישורים זדוניים שנשלחו לאזרחי ישראל. הנתונים מראים מגמת עלייה של מאות אחוזים בחודשים האחרונים.
למה זה כל כך מסוכן?
פישינג אינו תוקף את מערכות המחשוב של הבנקים או חברות הביטוח – אלא את הגורם האנושי. הודעה שמנוסחת היטב, שנראית כאילו נשלחה מהבנק או מחברת הביטוח, מצליחה להטעות גם אנשים מנוסים.
התוצאה: גניבת פרטים אישיים, התחזות, ואף ריקון חשבונות בנק או שימוש בפרטי אשראי.
מי נמצא בסיכון גבוה?
- מבוגרים וקשישים – פחות מיומנים באמצעים דיגיטליים.
- עולים חדשים – במיוחד כאלה שהעברית אינה שפת אם.
- כל אחד מאיתנו – שכן גם צעירים וחיילים נופלים בפח.
איך מזהים הודעת פישינג?
- שגיאות כתיב או ניסוח מוזר.
- קישור שנראה חשוד או לא תואם את כתובת האתר הרשמית.
- איום או לחץ לפעול מיד ("החשבון ייחסם תוך שעה").
- בקשה להעביר פרטי אשראי, תעודת זהות או קוד אימות.
איך מגנים על עצמנו?
- לא לוחצים על קישורים בהודעות SMS – תמיד להיכנס ישירות לאתר או לאפליקציה של הבנק/חברת הביטוח.
- לא מוסרים קודים אישיים – בנקים וחברות ביטוח לעולם לא יבקשו זאת בהודעה.
- עירנות לשגיאות – ניסוחים עילגים הם סימן אזהרה.
- עדכון בני משפחה – במיוחד הורים וקרובים מבוגרים.
- פנייה מיידית לחברת האשראי/הבנק – אם נמסרו פרטים בטעות.
מה המדינה עושה – ומה עדיין חסר?
מערך הסייבר הלאומי והפיקוח על הבנקים פועלים במקביל, אך נכון להיום אין בישראל רגולציה אחידה המחייבת את כל השחקנים בתחום הפיננסי. משמעות הדבר היא שהאחריות הראשונית להגנה – עדיין עלינו, הצרכנים.
סיכום – האחריות בידיים שלנו
הטכנולוגיה מתקדמת, וגם שיטות ההונאה. כדי להגן על עצמנו ועל כספנו, נדרשת ערנות מתמדת: לא ללחוץ על קישורים חשודים, לא למסור מידע אישי בהודעות, ולהיעזר באנשי מקצוע כשעולה חשד.
בטולי אביטל – סוכנות לביטוח בע"מ, אנו רואים חלק בלתי נפרד מתפקידנו גם בהסברה והעלאת מודעות. כשם שאנו דואגים לבטח אתכם מפני סיכונים בריאותיים וכלכליים – כך חשוב להגן גם מפני סיכוני הסייבר שמאיימים על חשבון הבנק ועל כספי הביטוח שלכם.
לקבלת הצעה מלאו פרטיכם
